(часть 1)
Практически перед каждым предпринимателем встает вопрос о том, каким образом и за счет каких средств расширить бизнес. Без дополнительных финансовых ресурсов это сделать невозможно. Доля свободных собственных средств в обороте предприятия незначительна. Их недостаточно для развития бизнеса.
Основными ресурсами являются кредит или лизинг.
У каждого ресурса есть своя специфика. Давайте разберемся.
Специфика кредитования:
- Большинство кредитов предоставляются по залог имущества, то есть прежде чем за счет кредита приобрести оборотные или основные средства, нужно найти залог.
- Кредит можно взять на приобретение основных средств (транспорта, недвижимости и т.д.), на пополнение оборотных средств (сырье, запасы и т.д.), иные цели (погашение кредиторской задолженности, выплату заработной платы, налогов и т.д.). Цели могут быть разные.
- Если за счет кредита приобретено оборудование, то риски выхода из строя возложены на заемщика.
- Оплата по кредитному договору должна осуществляться строго в указанные в договоре даты. Изменить график проблематично.
- Срок кредитования, как правило, не превышает 36 месяцев.
- Средний срок рассмотрения кредитной заявки 1 месяц.
- Большой пакет документов при рассмотрении заявки на кредит. В случае заключения кредитного договора банк будет запрашивать документы по деятельности предприятия на ежеквартальной основе в обязательном порядке.
- Вопрос по страхованию основных средств (если кредит взят на их приобретение) решает каждый банк индивидуально.
- Расторгнуть кредитный договор нельзя.
- Гибкий график погашения основного долга. Возможно единовременное погашение в конце срока действия договора.
- Возможность выбора вида кредитного продукта (кредитная линия, овердрафт, кредит). Вид определяется исходя из реальной потребности заемщика.
- Экономия на процентах (если вид кредитного продукта кредитная линия).
Специфика финансовой аренды (лизинга):
- Дополнительный залог в большинстве случаев не требуется.
- В лизинг можно взятьавтотранспорт, оборудование, объекты недвижимости
Предметом лизинга не могут быть природные объекты, земельные участки и имущество, ограниченное в обороте.
- Обеспечение бесперебойной работы имущества – это обязанность лизингодателя.
- Гибкий подход к клиенту. Проще договориться об изменении графика платежей.
- Срок лизинга, как правило, не превышает 36 месяцев.
- Средний срок рассмотрения лизинговой заявки – это несколько дней.
- Упрощенный пакет документов для принятия решения о заключении договора.
- Все лизинговое имущество страхуется в обязательном порядке.
- Можно расторгнуть договор и вернуть имущество лизинговой компании.
- Документы по деятельности в период действия договора запрашиваются лизинговой компанией в индивидуальном порядке.
- График погашения начиная со второго месяца действия договора. Отсрочка по погашению предоставляется в редких исключениях.
- Необходимо за счет собственных средств внести аванс (дополнительное отвлечение средств из оборота).
Специфику ресурсов можно продолжить дальше. Что лучше для Вашего бизнеса решать Вам, но всегда нужно знать основные отличия (особенности) привлечения того или иного ресурса. Особенно это сложно сделать малым предприятиям, которые первый раз задумались о расширении бизнеса, так как мало опыта и ограниченное количество трудовых ресурсов.
Независимо от того какой источник будем выбран не стоит забывать о том, что необходимо затратить время и трудовые ресурсы как в период оформления, так и в период действия договора.
Специалисты ООО «ИнФин» подготовят необходимые документы как на момент рассмотрения заявки, так и в период действия договора, проведут правовую экспертизу договоров, подготовят протокол разногласий в удобном для Вас формате: минимум времени и расходов – максимум информации.