Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Меню
Финансовый Институт

Финансово-кредитная экспертиза

Финансово-кредитная экспертиза

Финансово-кредитная экспертиза (ФКЭ) является разновидностью финансово-экономической экспертизы и имеет свои особенности. Данная экспертиза назначается при разрешении споров, связанных с кредитованием. Анализу подвергаются документы банков и их заемщиков. При проведении данной экспертизы на разрешение экспертов могут ставиться вопросы, которые имеют отношение к области кредитования и к области анализа финансового положения предприятий.

Специалист должен обладать комплексом знаний в двух областях, что само по себе является универсальным. От того, насколько эксперт знает тонкости и нюансы деятельности банков, нормативных документов, которые регламентируют их деятельность, способен изучить методику работы конкретного банка, способен провести экспертизу кредитно-обеспечительной документации (кредитные договоры, договоры залога, поручительства) зависит судьба должника.

Объектами финансово-кредитной экспертизы являются:

– документы предприятий-заемщиков, включая их бухгалтерскую и налоговую отчетность, договоры по деятельности, выписки из расчетных счетов и иные документы по деятельности;

– документы кредитных организаций, договоры кредитования и документы об их заключении и исполнении, договоры залога и поручительства, деловая переписка, а также иные сведения о деятельности банков и предприятий-заемщиков, необходимые эксперту для ответа на поставленные вопросы.

В какой момент требуется экспертиза:

– предприятия признано банкротом. Арбитражным управляющим осуществляется анализ финансового положения предприятия-должника на предмет выявления признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. Проводится анализ сделок должника с целью выявления сомнительных сделок. Необходимо определить причины возникновения объективного банкротства. Кредит – это обязательство, которое может стать причиной неплатежеспособности должника. Возможно два варианта заключения сделки по получению кредита:

Первый вариант (наихудший): с целью хищения кредита и дальнейшим плановым банкротством предприятия-заемщика.

Второй вариант: с целью стабилизации деятельности предприятия-должника, но по ряду причин в период действия кредитного договора финансовое положение ухудшилось.

Необходимо в данных случаях провести анализ финансового положения должника на основании бухгалтерской и налоговой отчетности, анализ кредитно-обеспечительной документации (условия договоров и ковенанты), фактическое целевое использование и причины возникновения дефицита денежных средств для исполнения обязательств по кредиту.

– предприятия признано банкротом. Один из кредиторов желает провести альтернативный независимый анализ финансового положения должника и сделок.

– предприятия признано банкротом. Требуется независимая экспертиза заключения арбитражного управляющего.

– банк обратился в суд с целью взыскания просроченной задолженности. Должник-заемщик не обладает всеми необходимыми профессиональными знаниями для проверки обоснованности обращения кредитора в суд, правильности расчетов. Для изучения и анализа документов, предоставленных кредитором, привлекается эксперт.

В эти моменты может понадобиться эксперт, который:

– изучит бухгалтерские и налоговые документы должника,

– проведет анализ сделок должника,

– выявит подделку подлинных бухгалтерских документов в целях изменения их содержания (подчистки, изменение или дополнение цифровых данных, исправление номера, даты, фамилии, подписание подлинного документа задним числом и т.д.)

– оценит вероятность получения кредита по подлинным документам,

– проанализирует бухгалтерские счета кредитной организации,

– проанализирует условия кредитного договора, целевое использование кредита и целесообразность его получения.

ООО «ИнФин» – это организация, которая имеет в штате сотрудников практикующих банковских работников, обладающих знаниями процесса кредитования и бухгалтерского учета кредитных организаций. Специалисты ООО «ИнФин» знают все тонкости и особенности рассмотрения заявок на кредит и могут:

– определить степень влияния искаженных данных должника на его фактический уровень кредитоспособности;

– дать экспертное заключение об адекватности оценки финансового положения заемщика банком;

– выявить несоответствие порядка оценки кредитоспособности заемщика сотрудником банка внутренним документам банка;

– изучить кредитно-обеспечительные договоры на предмет правомерности начисления процентов, штрафов, пени; соответствия расходования кредитных средств, полученных предприятием, их целевому назначению, предусмотренному кредитным договором с банком; соблюдения сторонами условий договора и т.п.

Полученная информация от ООО «ИнФин» может быть использована:

– арбитражными управляющими при анализе финансового положения должника-банкрота;

– кредиторами предприятий-банкротов для защиты своих интересов.

– добросовестными заемщиками в целях собственной защиты в судебном процессе, так как не все заемщики обладают должными знаниями в области кредитования, например, не могут проверить расчеты требований кредитных организаций;

Неверно рассчитанная задолженность по основному долгу, излишне начисленные проценты, штрафы и пени, необоснованное досрочное взыскание по кредитам, необоснованное увеличение процентной ставки, отказ в выдачи транша в рамках кредитного договора, сговор, преднамеренное банкротство – это только часть того, чего можно избежать, воспользовавшись услугами нашей компании.

Цены

  1. Заключения

    по анализу финансового положения юридических лиц и ИП,

    подтверждению/опровержению бухгалтерской (финансовой) отчетности. – от 6 000 руб.

  2. Заключения

    по анализу финансового положения юридических лиц, ИП и физических лиц на

    предмет наличия (отсутствия) признаков преднамеренного банкротства. – от 20 000 руб.

  1. Разработка методик анализа финансового положения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с учетом особенностей и целей заказчика – от 50 000 руб.

Мы Вконтакте

Поделиться ссылкой:

Поделиться в vk
Поделиться в pinterest
Поделиться в email
Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в whatsapp
Поделиться в odnoklassniki

Поделиться ссылкой:

Поделиться в vk
Поделиться в pinterest
Поделиться в email
Поделиться в facebook
Поделиться в twitter
Поделиться в whatsapp
Поделиться в odnoklassniki

Читайте также

Оставьте комментарий

Войти с помощью: 
Пролистать наверх

Заявка на консультацию

Оформить подписку на рассылку

Запись на первичную консультацию

be the first to know about weather updates

don't miss out! subscribe now

Отправим вам материал на почту

Нажимая кнопку отправить вы вы даете согласие на обработку своих персональных данных

Отправим вам материал на почту

Нажимая кнопку отправить вы вы даете согласие на обработку своих персональных данных