Существуют две системы погашения кредитной задолженности: дифференцированными и аннуитетными платежами.
Аннуитетный платеж
Этот вид платежной системы позаимствован из опыта европейских стран. Он предполагает равные ежемесячные выплаты задолженности банку в течение всего срока погашения кредита.
В чем плюсы?
Ежемесячный платеж остается неизменным, а это достаточно удобно. Заемщик может точно рассчитать свои силы на весь период платежей и планировать свой бюджет. Кроме того, отсутствует риск недоплатить задолженность и тем самым навлечь на себя уплату пеней и штрафов.
В чем минусы?
Каждый платеж по кредиту включает в себя погашение суммы самого долга и процентов банку. При аннуитетных платежах ежемесячная сумма неизменна, но на протяжении всего срока оплаты задолженности меняется процентное соотношение погашаемой суммы основного долга и процентов банку. Это значит, что на начальном периоде погашения кредита из оплачиваемой суммы большая часть — это проценты по кредиту. На этом этапе основной долг погашается совсем незначительно. Так происходит примерно до середины срока пользования кредитом. Только после того, как проценты банку почти погашены, доля погашения основного долга начинает увеличивается.
Минус такой системы кредитования в том, что в общем за период кредитования уплачивается больше процентов, чем при дифференцированном платеже.
Дифференцированный платеж
Дифференцированный вид платежа по кредиту предполагает уменьшение суммы платежа от месяца к месяцу. Это происходит за счет того, что основной долг погашается равными долями, а проценты банку — уменьшаются, т.к. начисляются ежемесячно на остаток долга.
В чем плюсы?
В отличие от системы аннуитетных платежей, заемщик планомерно погашает основную задолженность, соответственно за весь период кредитования процентов уплачивается меньше, чем при аннуитетном платеже.
В чем минусы?
Система расчетов по кредиту оказывается сложной. Минусом являются большие размеры первоначальных платежей.
Специалисты ООО “ИнФин” смогут подсказать пути решения Ваших финансовых вопросов в удобном для Вас формате: минимум времени и расходов – максимум информации.
